Obtenir un prêt professionnel est une étape cruciale pour le développement de toute entreprise. Cependant, la demande de financement peut être un véritable parcours du combattant. Entre la présentation du dossier, l’argumentaire lié au projet ou la comparaison des différentes offres des banques, il n’est pas toujours simple de tout anticiper et de mettre toutes les chances de son côté.
Vous êtes justement en train d’essayer de constituer un dossier de prêt professionnel ? Pour vous aider dans cette voie, voici 5 astuces qui vous permettront d’optimiser votre demande et de maximiser vos chances d’obtenir un crédit adapté à votre projet.
Astuce n°1 : soigner la présentation de votre dossier
La première étape pour optimiser votre demande de prêt professionnel est bien entendu de soigner la présentation de votre dossier. En effet, prêt en rachat d’entreprise, prêt immobilier, les banques étudient minutieusement chaque demande de crédit avant d’accorder un financement. Il est donc primordial que vous vous assuriez avoir fourni un dossier complet, clair et structuré, qui comprend entre autres :
- un descriptif de votre projet d’entreprise ;
- un business plan détaillé ;
- un prévisionnel financier ;
- les derniers bilans et comptes de résultats, pour les entreprises déjà existantes.
À ce stade, n’hésitez pas à solliciter l’aide d’un expert-comptable pour monter le meilleur dossier possible et réaliser tous ces documents.
Astuce n°2 : démontrer votre capacité de remboursement
Les établissements de crédit s’intéressent de près à votre capacité de remboursement. S’ils ne croient pas en votre possibilité de prendre en charge les différentes mensualités, ils ne vous accorderont aucun financement. Par conséquent, pour rassurer les banques, vous devez mettre en avant :
- la solidité de vos revenus personnels et professionnels ;
- un bon apport personnel, notamment pour les projets qui débutent ;
- un taux d’endettement réaliste.
Également, les garanties que vous pouvez proposer sont un élément clé pour sécuriser votre emprunt. Ces dernières peuvent prendre la forme d’une caution personnelle, d’une garantie bancaire ou simplement d’une assurance emprunteur.
Astuce n°3 : comparer les offres des différentes banques
Si vous parvenez à convaincre plusieurs banques, il est important de bien comparer les offres de prêt professionnel de ces dernières. À ce titre, prenez en compte le taux d’intérêt (fixe ou variable), la durée du prêt, le montant des frais de dossier ou encore les conditions de remboursement anticipé.
Faites appel, si possible, à un courtier en prêt professionnel pour vous assurer de prendre la bonne décision. Ce dernier vous permettra en plus de négocier les meilleures conditions de financement auprès des banques.
Astuce n°4 : adapter votre demande de financement à votre projet
Chaque projet d’entreprise est unique et nécessite un financement personnalisé. Lors de la préparation de votre demande de prêt professionnel, vous devez donc définir le montant et la durée de l’emprunt selon les besoins spécifiques de votre projet.
Ainsi, pour un investissement ponctuel ou pour financer votre trésorerie, préférez un prêt à court terme. À l’inverse, pour la création d’une société, privilégiez un crédit à moyen ou long terme.
Astuce n°5 : optimiser votre demande avec des dispositifs d’aide
En France, il existe de nombreux dispositifs d’aide à la création et au développement d’entreprises. Ces derniers peuvent vous permettre d’obtenir des conditions de financement plus avantageuses.
Parmi ces solutions, on peut par exemple citer les prêts d’honneur proposés par les réseaux d’entrepreneurs, ou encore les subventions et prêts à taux zéro des collectivités locales. Certains dispositifs de garanties publiques, comme ceux de Bpifrance, peuvent aussi vous être d’un grand secours. Quelques infos sur les alternatives au crédit sont dispo sur un de nos précédents articles.